Spiti assurance emprunteur : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Devis Assurance SPITI

Comment faire pour obtenir une assurance-emprunteur chez Spiti?

Spiti est un contrat commercialisé par Magnolia, un courtier d’assurance emprunteur qui commercialise notamment ( SAFI – MEROS -KALA et bien sur SPITI ) . Il faudra passer par le simulateur ci dessus pour demander un tarif. Vous serez ensuite recontacté par un agent pour finaliser ou non votre demande.

Comment Spiti peut-il aider à réduire les coûts de l’assurance emprunteur ?

Tout simplement en comparant le devis SPITI avec votre contrat existant d’assurance emprunteur , ou le autres contrats que vous envisager. Bien sur il faut aussi avoir le même niveau de garanties pour que cette comparaison soit juste.

Les documents requis pour changer d’assurance emprunteur

Pour souscrire à une assurance-emprunteur, vous aurez besoin de fournir divers documents et informations, tels que

• Votre justificatifs d’identité
• L’échéancier de votre crédit ou le tableau d’amortissement afin de connaitre les informations sur votre prêt (montant, durée, etc.),
• Dans un second temps si la situation le demande, des détails sur votre état de santé (questionnaire médical, examens médicaux ).

Quelles d’informations dois-je fournir pour souscrire une assurance emprunteur avec Spiti ?

Pour faire un devis d’assurance emprunteur viable, il faut simplement rentrer :

• Votre état civil, l’âge est d’ailleurs un des facteurs important du cout de l’assurance emprunteur
• Le montant du pret a assurer, la durée restatnte et le taux
• Quelques informations supplémentaire : ( fumeur ou non fumeur , nombre de kilomètre parcouru, profession exercé )

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur SPITI ?

Questions sur SPITI

Sélectionnez une question… SPITI un Contrat Magnolia ? SPITI un contrat Harmonie mutuelle ? Quelles sont les garanties de SPITI assurance ?

QUI est SPITI ?

Le contrat d’assurance SPITI Emprunteur est une solution de prévoyance à adhésion facultative proposée par l’Association de Promotion de Prévoyance Santé et Retraite (A.P.P.S.R), souscrite auprès d’Harmonie Mutuelle. Destiné aux titulaires de prêts consentis par des organismes financiers, ce contrat a pour objectif de garantir les prestations souscrites et indiquées sur le bulletin d’adhésion, conformément au Code de la Mutualité et à la législation en vigueur.

Les garanties incluses dans ce contrat couvrent divers risques, notamment le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), l’Invalidité Permanente Totale (IPT), et l’Invalidité Permanente Partielle (IPP). Ces garanties sont conçues pour offrir une protection financière en cas d’événements impactant la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Le contrat est régi par des conditions générales qui définissent les modalités de souscription, les risques garantis, la territorialité des garanties, ainsi que les exclusions. Il est important pour les adhérents de bien comprendre ces conditions pour bénéficier pleinement de la protection offerte par le contrat SPITI Emprunteur.

La souscription à ce contrat est conditionnée à l’adhésion individuelle à la mutuelle, avec des critères spécifiques tels que la résidence en France Métropolitaine ou DROM (à l’exception de Mayotte), et le respect de certaines formalités médicales ou supplémentaires jugées nécessaires par la mutuelle.

Notice et conditions générales SPITI Assurance

Fiche IPID Spiti

Les garanties du contrat d’assurance SPITI

Le contrat d’assurance Spiti offre une protection complète pour les emprunteurs, incluant des garanties telles que le remboursement en cas de décès, PTIA, ITT, IPT, et IPP, ainsi que l’exonération du paiement des cotisations sous certaines conditions.

Chaque garantie est conçue pour assurer la sécurité financière de l’emprunteur et de sa famille dans diverses situations difficiles, telles que maladie, accident, ou décès. Les conditions d’éligibilité, les exclusions, et les modalités de mise en œuvre de ces garanties sont clairement définies pour offrir une couverture adaptée aux besoins spécifiques de chaque emprunteur, garantissant ainsi une tranquillité d’esprit tout au long de la durée du prêt.

Garantie	Couverture	Conditions d’éligibilité	Exclusions principales
Décès	Remboursement du solde du prêt en cas de décès de l’emprunteur	Âge limite à l’adhésion et à la fin de la garantie	Suicide dans la première année, actes intentionnels
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	Remboursement du solde du prêt en cas de PTIA de l’emprunteur	Âge limite à l’adhésion et à la fin de la garantie, résidence	Maladies préexistantes, actes de guerre
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)	Prise en charge des échéances du prêt pendant la période d’incapacité de travail de l’emprunteur	Capacité de travail, période de carence	Affections dorsales sans intervention chirurgicale, troubles psychiques sans hospitalisation. *Options possibles
IPT (Invalidité Permanente Totale)	Prise en charge partielle ou totale du solde du prêt en cas d’IPT de l’emprunteur	Degré d’invalidité, âge limite à l’adhésion et à la fin de la garantie	Exclusions similaires à ITT
IPP (Invalidité Permanente Partielle)	Prise en charge partielle du solde du prêt selon le taux d’invalidité de l’emprunteur	Degré d’invalidité, âge limite à l’adhésion et à la fin de la garantie	Exclusions similaires à IPT
Exonération du paiement des cotisations	Exonération du paiement des primes d’assurance en cas d’ITT ou d’IPT de l’emprunteur	Conditions d’ITT ou d’IPT, période de carence	Exclusions similaires à ITT et IPT

Options DOS et PSY du contrat SPITI

Le contrat d’assurance SPITI inclut une option flexible et personnalisée concernant les affections dorsales (« Dos ») et psychiatriques (« Psy »), offrant aux assurés la possibilité de bénéficier d’une couverture pour ces affections spécifiques qui sont souvent exclues des contrats d’assurance standard. Voici les détails clés de cette option :

• Option Dos et Psy : Cette garantie optionnelle permet le rachat des exclusions standard liées aux affections dorsales et psychiatriques, permettant ainsi aux assurés de bénéficier d’une couverture pour ces conditions sans exigence d’hospitalisation préalable.
• Conditions de Souscription : L’assuré souhaitant être couvert pour ces affections peut en faire la demande à la Mutuelle lors de l’adhésion ou en cours de vie du contrat. Cela signifie que les assurés ont la flexibilité d’ajouter cette couverture après avoir initialement souscrit à l’assurance, leur permettant d’adapter leur couverture en fonction de l’évolution de leurs besoins.
• Rachat Indissociable : Le rachat de ces deux exclusions (affections dorsales et psychiatriques) ne peut être effectué séparément. Si l’une des exclusions est rachetée, l’autre l’est également, assurant une couverture complète pour les deux types d’affections.
• Acceptation par la Mutuelle : La mise en place de cette garantie optionnelle est soumise à l’acceptation de la Mutuelle. En cas de refus pour des raisons d’ordre médical, aucune des deux garanties optionnelles ne sera accordée, garantissant que la couverture est accordée uniquement dans les cas où la Mutuelle évalue le risque comme acceptable.

Cette option représente une valeur ajoutée significative pour les assurés, en particulier pour ceux qui sont préoccupés par les risques liés aux affections dorsales et psychiatriques, offrant une protection plus complète et personnalisée qui tient compte de leurs besoins spécifiques de santé.

Est ce que Spiti propose une assurance emprunteur pour les personnes âgées ?

Oui SPITI propose son assurance emprunteur

• Au 31/12 du 79 ème anniversaire pour la souscription
• Au 31/12 du 89 ème anniversaire pour la couverture des garanties

SPITI un Contrat Magnolia ?

Comme dis précédemment , SPITI est un nom d’assurance emprunteur. L’assureur est bien harmonie mutuelle . L’entreprise qui commerciale le contrat est Magnolia ! Oui on sait c’est un peu compliqué .

SPITI un contrat Harmonie mutuelle ?

Oui , si vous avez bien suivi, vous aurez compris que derrière le nom commercial de Spiti , il s’agit de l’assureur Harmonie mutuelle.

Contacter SPITI

En général vous serez mis en relation avec SPITI par un courtier, Soit Magnolia car c’est le courtier principal , soit par un courtier indépendant. En cas de demande , le plus simple est de le recontacter.

Sinon vous pouvez toujours utiliser les informations suivantes :

1. Visiter le Site Web de SPITI ou d’Harmonie Mutuelle : Les sites Web officiels offrent souvent des sections « Contact » où vous pouvez trouver des numéros de téléphone, des adresses e-mail, ou des formulaires de contact.
2. Consulter votre Documentation d’Assurance : Si vous avez déjà souscrit à un contrat avec SPITI, vérifiez vos documents contractuels ou vos communications par email, qui peuvent inclure des détails de contact.
3. Utiliser les Réseaux Sociaux : Les entreprises sont de plus en plus actives sur les réseaux sociaux et répondent souvent aux demandes de contact ou de support client via ces plateformes.
4. Contacter Harmonie Mutuelle Directement : Étant donné que le contrat SPITI est souscrit auprès d’Harmonie Mutuelle, leur service client pourrait vous orienter vers les bonnes ressources pour SPITI.

Les avantages de l’assurance emprunteur SPITI

L’assurance emprunteur SPITI, conçue par Harmonie Mutuelle en partenariat avec Magnolia, se distingue par ses nombreuses caractéristiques avantageuses destinées à protéger les emprunteurs en cas d’imprévus affectant leur capacité de remboursement. Voici les principaux avantages de ce contrat :

1. Couverture Complète : SPITI offre une protection étendue, incluant le décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), l’Invalidité Permanente Totale (IPT) et l’Invalidité Permanente Partielle (IPP). Cette gamme de garanties assure une couverture solide contre divers risques.
2. Options Flexibles : Le contrat propose des options de personnalisation, comme les garanties optionnelles « Dos » et « Psy », permettant aux assurés de racheter les exclusions standard pour ces affections. Cette flexibilité est particulièrement avantageuse pour les individus ayant des besoins spécifiques de couverture.
3. Adaptabilité : Les assurés peuvent moduler leur couverture selon leur situation personnelle, financière et professionnelle, ce qui permet une adaptation précise au profil et aux besoins de chaque emprunteur.
4. Simplicité de Souscription : La procédure de souscription est conçue pour être aussi simple et transparente que possible, avec des conditions d’éligibilité claires et la possibilité d’ajouter ou de modifier des garanties en cours de contrat.
5. Support et Accompagnement : SPITI et ses partenaires, tels que Magnolia, offrent un soutien et des conseils pour aider les emprunteurs à choisir la meilleure couverture possible, assurant ainsi une expérience client positive.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients de l’assurance emprunteur SPITI

Avantages	Inconvénients
Couverture Complète : Inclut décès, PTIA, ITT, IPT, et IPP.
Options Flexibles : Permet de personnaliser la couverture avec des options comme les garanties « Dos » et « Psy ».	Conditions d’Éligibilité : Restrictions basées sur l’âge ou l’état de santé peuvent limiter l’accès à certaines garanties.
Adaptabilité : Modulation de la couverture selon la situation personnelle de l’emprunteur.	Exclusions et Limitations : Certaines conditions et activités peuvent ne pas être couvertes.
Simplicité de Souscription : Procédure de souscription claire et transparente.	Complexité des Options : Le large choix de garanties peut rendre la sélection difficile pour certains.
Support et Accompagnement : Conseils et aide à la décision pour les emprunteurs.	Procédures de Réclamation : Les démarches en cas de sinistre peuvent être perçues comme complexes.

Les inconvénients de l’assurance emprunteur SPITI

Malgré ses nombreux avantages, l’assurance emprunteur SPITI présente également quelques inconvénients à prendre en compte :

1. Conditions d’Éligibilité : Certaines conditions d’éligibilité, comme l’âge ou l’état de santé, peuvent limiter l’accès à certaines garanties pour les emprunteurs présentant un risque plus élevé.
2. Exclusions et Limitations : Comme toute assurance, le contrat SPITI comporte des exclusions et des limitations. Par exemple, les affections préexistantes ou certaines activités à risque peuvent ne pas être couvertes.
3. Complexité des Options : Bien que la flexibilité soit un avantage, elle peut aussi introduire une complexité dans le choix des garanties, rendant difficile pour certains emprunteurs de déterminer la couverture la plus adaptée à leurs besoins.
4. Procédures de Réclamation : Les démarches en cas de sinistre peuvent être perçues comme complexes ou longues pour certains assurés, surtout en présence de conditions médicales nécessitant une documentation détaillée.

SPITI offre une gamme de garanties étendue et personnalisable, représentant une solution de prévoyance solide pour les emprunteurs. Toutefois, il est essentiel pour les potentiels assurés d’évaluer soigneusement les avantages et les inconvénients en fonction de leur situation personnelle, de leurs besoins en matière de couverture et de leur budget.

Les frais, tarifs et coûts de l’assurance SPITI

Les frais, tarifs et coûts de l’assurance SPITI sont structurés de manière à offrir une certaine flexibilité aux adhérents, tout en prenant en compte plusieurs facteurs clés qui influent sur le calcul des cotisations annuelles.

Vous serez obligé de faire un demande pour obtenir votre taux personnalisé, cependant vous pouvez obtenir des taux inférieur à 0.1 % selon votre age et votre conditions

• Calcul des Cotisations : Les cotisations annuelles de l’assurance SPITI sont déterminées chaque année en fonction de caractéristiques spécifiques à l’assuré, telles que l’âge et l’activité professionnelle, ainsi que des éléments liés au risque assuré, comme le montant du prêt. Cela signifie que les cotisations sont personnalisées pour refléter le risque représenté par chaque adhérent.
• Stabilité des Cotisations : Une fois calculées et acceptées lors de l’adhésion, ces cotisations sont maintenues constantes par la mutuelle pour toute la durée de l’adhésion. Cela apporte une certaine sécurité financière aux adhérents, leur permettant de planifier leurs finances sans craindre d’augmentations inattendues dues à des changements dans leur situation personnelle ou professionnelle.
• Révision des Cotisations : Les cotisations peuvent toutefois être révisées si des modifications sont apportées aux garanties (soit par l’ajout soit par la suppression de garanties) ou en cas de changement des caractéristiques du prêt assuré. Cette clause assure une certaine flexibilité et permet aux adhérents d’ajuster leur couverture en fonction de l’évolution de leurs besoins.
• Modalités de Paiement : Les cotisations sont payables d’avance et peuvent être réparties sur différents intervalles (annuellement, semestriellement, trimestriellement, ou mensuellement) sans frais supplémentaires pour le fractionnement. La périodicité de paiement est déterminée lors de l’adhésion, offrant aux adhérents la possibilité de choisir l’option qui convient le mieux à leur gestion financière​​.

Comparer les assurances emprunteur

Autre devis d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur Méros présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de bien comprendre avant de souscrire. En comparant les différentes offres d’assurance emprunteur, il est possible de trouver la couverture optimale adaptée à ses besoins et à son budget.