Comparateur assurance emprunteur – Prêt pour économiser 10 000€ ou plus ?
L’assurance emprunteur est une composante essentielle de tout crédit immobilier.
Elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur.
Face à la multitude d’offres sur le marché, il est crucial de bien choisir son assurance pour bénéficier des meilleures garanties au meilleur prix.
Le Comparateur d’assurance emprunteur
Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?
| Compagnie | Homme 40 ans | Femme 40 ans | Homme 30 ans | Femme 30 ans |
| GENERALI Assurance | 31€ / mois soit 9 205 € | 31€ / mois soit 9 205 € | 14 € /mois 4 282 € | 14€/ mois soit 4 282 € |
| Aésio Mutuelle | 33€ / mois soit 9 907 € | 33€ / mois soit 9 907 € | ||
| Harmonie Mutuelle | 35€ / mois soit 10 564 € | 35€ / mois soit 10 564 € | ||
| Safi ( Prepar-Vie ) | 35€ / mois soit 10 630 € | 35€ / mois soit 10 630 € | 19 € /mois 5 824 € | 19 € / mois soit 5 824 € |
| Méros (Prévoir) | 38€ / mois soit 11 290 € | 38€ / mois soit 11 290 € | 28 € /mois 8 350 € | 28 € /mois 8 350 € |
| MNCAP (Forall) | 43€ / mois soit 12 858 € | 43€ / mois soit 12 858 € | 19 € /mois 5 584 € | 19€/ mois soit 5 584 € |
| Malakoff (Prémium) | 45€ / mois soit 13597 € | 45€ / mois soit 13597 € | 33 € /mois 9 926 € | 33 € /mois 9 926 € |
| KALA | 21 € /mois 6 342 € | 21 € /mois 6 342 € | ||
| SPITI | 24 € /mois 7 122 € | 24 € /mois 7 122 € |
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🎗️ Un Pas de Géant pour le Droit à l’Oubli La loi fait preuve d’une empathie remarquable en réduisant le droit à l’oubli à cinq ans pour les anciens patients cancéreux et en supprimant le questionnaire médical pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros.
📢 Soyez Informés et Économisez ! Les assureurs s’engagent à vous informer annuellement de votre droit de résiliation et à afficher clairement le coût de l’assurance emprunteur pour huit ans, vous permettant de faire des choix éclairés et économiques.
🚪 Ouverture de l’Assurance Emprunteur aux Malades L’assurance emprunteur devient plus accessible, avec une attention particulière portée aux anciens malades et aux personnes ayant un risque de santé aggravé, grâce à des conditions plus favorables et une facilitation de l’accès à l’assurance.
👥 Un Marché Plus Équitable pour Tous Malgré les réformes précédentes, le marché de l’assurance-emprunteur a longtemps été dominé par les banques. Cette loi vise à briser ce quasi-monopole, ouvrant la voie à une concurrence saine et à des options plus variées pour vous, les consommateurs.
🛑 Fin des Questionnaires Médicaux pour les Prêts < 200 000€ Dites adieu aux questionnaires médicaux pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros, facilitant ainsi le processus pour un large éventail d’emprunteurs et mettant fin à la pénalisation des individus en raison de leur état de santé.
En Bref : Cette loi est un tournant majeur, non seulement en offrant plus de liberté et de flexibilité aux emprunteurs, mais aussi en faisant preuve d’une considération et d’une compréhension accrues des défis auxquels sont confrontés les anciens malades dans le marché de l’assurance. 🔄🎗️
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Les lois concernant les assurances emprunteurs
La LOI n° 2022-270 du 28 février 2022 vise à rendre l’accès au marché de l’assurance emprunteur plus juste, plus simple et plus transparent. Appelé communément la loi Lemoine , voici quelques points saillants de cette loi , nous ne parlerons pas sur cette page des anciennes lois ( HAMON, BOURQUIN, LAGARDE et SAPIN ) car elles sont rendues obsolètes depuis la loi Lemoine
Voici une synthèse des points clés mis en place au 1 er septembre 2022:
Résiliation et Simplification de l’Assurance Emprunteur
- Résiliation à Tout Moment : Les assurés peuvent résilier leur assurance emprunteur à tout moment sous certaines conditions.
- Application : Les nouvelles offres de prêts sont concernées à partir du 1er juin 2022 et les contrats d’assurance en cours à partir du 1er septembre 2022.
Droit à l’Oubli et Convention AERAS
- Droit à l’Oubli : Les signataires de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) doivent négocier l’application de conditions spécifiques pour certaines pathologies.
- Évolution de la Grille de Référence : Les conditions d’accès à la convention, en l’absence d’accord, seront fixées par décret au plus tard le 31 juillet 2022.
Pour une lecture détaillée des articles et des modifications apportées par cette loi, vous pouvez visiter le site officiel Légifrance. Si vous avez des questions spécifiques ou besoin de plus de détails sur un article particulier, n’hésitez pas à me le faire savoir !
L’importance de l’assurance emprunteur
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, mais elle est exigée par la plupart des banques comme condition à l’octroi du prêt. Elle permet à la banque de se protéger contre le risque de non-remboursement en cas de sinistre.
Pour l’emprunteur, c’est une sécurité supplémentaire qui lui assure que ses proches ne seront pas confrontés à une lourde dette en cas de malheur.
Le comparateur d’assurance emprunteur en ligne : une vision globale du marché
Avec le large éventail d’offres disponibles, il est difficile pour un emprunteur de s’y retrouver. Les comparateurs en ligne sont là pour simplifier cette tâche. En quelques clics, ils permettent d’obtenir une vision globale des offres disponibles sur le marché.
Avantages du comparateur :
- Gain de temps : Plus besoin de consulter chaque site ou de prendre rendez-vous avec chaque assureur.
- Vision objective : Le comparateur présente les offres sans parti pris, ce qui permet de se faire une idée juste des tarifs et des garanties proposés.
- Personnalisation : Certains comparateurs offrent la possibilité de renseigner des critères spécifiques pour une recherche plus affinée.
Le devis en ligne : un outil de précision
Après avoir utilisé le comparateur, l’étape suivante est souvent la demande de devis. Ce document détaillé présente l’offre de l’assureur en fonction du profil de l’emprunteur.
Avantages du devis :
- Transparence : Le devis détaille les garanties, les exclusions, le coût de l’assurance et les modalités de paiement.
- Comparaison : En obtenant plusieurs devis, l’emprunteur peut comparer précisément les offres et choisir celle qui lui convient le mieux.
Les critères à prendre en compte pour votre assurance emprunteur
Lors de l’utilisation d’un comparateur et de la demande de devis, il est important de considérer plusieurs critères :
- Le coût : Bien sûr, le tarif est un élément essentiel. Cependant, il ne faut pas sacrifier la qualité des garanties pour un prix bas.
- Les garanties : Décès, invalidité, incapacité… Les garanties varient d’une assurance à l’autre. Il est crucial de choisir celles adaptées à sa situation.
- Les exclusions : Chaque contrat a ses exclusions. Il est important de les connaître pour éviter les mauvaises surprises.
- La flexibilité : Certains contrats permettent d’ajuster les garanties en cours de prêt, un atout non négligeable.
L’assurance emprunteur est un élément clé d’un projet immobilier. Afin de faire le meilleur choix, il est essentiel de se renseigner, comparer et analyser. Les comparateurs et les devis en ligne sont des outils précieux qui, utilisés judicieusement, permettent de réaliser des économies tout en bénéficiant des meilleures garanties. Dans un monde financier en constante évolution, il est rassurant de savoir que des outils existent pour accompagner les emprunteurs dans leurs démarches.
Contrat Generali et MNCAP en CI. Contrats Aésio mutuelle, Harmonie Mutuelle, SAI, Méros et Malakoff en CRD
Sur cet exemple, le sexe de l’assuré n’a pas d’impact sur le tarif. Garantie classique avec option DOS et PSY
Partenaires Courtier et Compagnies d’assurances
Cet article est une introduction générale au sujet des comparateurs et des devis pour l’assurance emprunteur. Pour des conseils spécifiques, il est recommandé de consulter un professionnel du secteur.
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