L’assurance emprunteur : quelle est l’importance de la franchise de 90 jours ?

Introduction

L’assurance emprunteur est un élément essentiel lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement de l’emprunt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur. Parmi les différentes caractéristiques de cette assurance, la franchise de 90 jours est souvent mentionnée. Dans cet article, nous analyserons l’importance de cette franchise et son impact sur le coût et les conditions de l’assurance emprunteur.

Qu’est-ce que la franchise de 90 jours ?

La franchise de 90 jours fait référence à la période pendant laquelle l’assureur ne prend pas en charge les remboursements de l’emprunt en cas d’arrêt de travail de l’emprunteur. En d’autres termes, si l’emprunteur est en arrêt de travail pendant moins de 90 jours, aucune indemnité ne lui sera versée par l’assurance. Cette franchise est souvent fixée à 90 jours, mais elle peut varier en fonction des contrats et des assureurs.

Les avantages de la franchise de 90 jours

La franchise de 90 jours permet de réduire le coût de l’assurance emprunteur. En effet, en excluant les arrêts de travail de moins de 90 jours, les assureurs limitent le risque de versement d’indemnités. Cette réduction du risque se traduit par une diminution du coût de l’assurance pour l’emprunteur.

Par ailleurs, la franchise de 90 jours permet à l’emprunteur de mobiliser ses propres ressources financières pour faire face à un arrêt de travail de courte durée. En ayant une réserve financière suffisante, l’emprunteur peut combler cette période sans indemnités, sans mettre en péril ses autres obligations financières.

Les inconvénients de la franchise de 90 jours

La principale critique faite à la franchise de 90 jours est qu’elle peut représenter une période financièrement difficile pour l’emprunteur. En cas d’arrêt de travail, l’emprunteur doit supporter seul les charges de remboursement de son prêt pendant les 90 premiers jours. Cela peut être problématique si ces charges représentent une part importante de ses revenus et qu’il n’a pas de réserve financière suffisante.

De plus, la franchise de 90 jours peut être une contrainte pour certaines professions où les arrêts de travail de courte durée sont fréquents. Par exemple, dans certains métiers physiques, il est courant de s’arrêter quelques jours suite à une blessure ou une fatigue excessive. Dans ces cas-là, la franchise de 90 jours peut ne pas correspondre aux besoins réels de l’emprunteur.

Les alternatives à la franchise de 90 jours

Certains contrats d’assurance emprunteur proposent des alternatives à la franchise de 90 jours. Par exemple, il est possible de souscrire une assurance avec une franchise de 30 jours, voire sans franchise du tout. Cependant, ces contrats peuvent être plus coûteux en raison du risque plus élevé pour l’assureur.

Il est également possible de souscrire une assurance perte d’emploi, qui prend en charge les remboursements du prêt en cas de licenciement de l’emprunteur. Cette assurance peut être un complément intéressant à l’assurance emprunteur classique, en fournissant une protection supplémentaire en cas de perte d’emploi.

Conclusion

La franchise de 90 jours est un élément essentiel à prendre en compte lors du choix d’une assurance emprunteur. Elle permet de réduire le coût de l’assurance en excluant les arrêts de travail de courte durée, mais peut représenter une période financièrement difficile pour l’emprunteur. Il est important d’analyser ses propres besoins et sa situation financière avant de choisir une assurance avec ou sans franchise de 90 jours.